Así ganamos dinero pasivamente.
Tradicionalmente se asocia la inversión a la compra de bienes físicos como inmuebles, algo que es incompatible con un estilo de vida nómada. ¿Entonces eso significa que no invertimos?
Los nómadas ganamos dinero pasivamente a través de diferentes estrategias de inversión. Depende de tu umbral del riesgo, estas estrategias serán más conservadoras (normalmente son «las de toda la vida») o más arriesgadas (y novedosas).
Tanto si quieres vivir viajando como si deseas incluir incluir nuevas estrategias financieras en sus inversiones, quédate leyendo porque esto te interesa. ¡Empezamos!
En 2005, la búsqueda de la felicidad me llevó a ser una emprendedora viajera.
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CLAVE 1: Metas financieras claras
La estrategia de inversión de cualquier persona empieza definiendo tus objetivos de vida (que a partir de ahora llamaremos METAS). Es decir: ¿qué es lo que no tienes y quieres conseguir? Estas METAS deben ser específicas, medibles y alcanzables, realistas y temporales.
Específicas
Las acciones que te marques para conseguir los objetivos deben ser concretas y detalladas. En lugar de decir «quiero ahorrar dinero», establece un objetivo específico como «quiero ahorrar 500 € al mes durante los próximos 18 meses».
Medibles
Es importante que puedas medir tu progreso y éxito. Las metas deben ser cuantificables para que puedas evaluar cómo te estás acercando a su logro. Por ejemplo, «aumentar mis ingresos en un 10% en el próximo trimestre».
Alcanzables y realistas
Evita establecer metas que sean demasiado ambiciosas o poco prácticas en relación con tu situación financiera actual. Por ejemplo, si tus ingresos son de 2.000 USD al mes, será muy difícil poder ahorrar 1.500 USD. Para ser más realista, deberás analizar tus gastos mensuales y después establecer tu meta de ahorro.
Temporales
Establecer una fecha límite para alcanzar tus metas evita que alargues el proceso. No es lo mismo decir que debes conseguir 700€ a decir que tienes 5 meses para ahorrar ese dinero.Depende del objetivo, el periodo será más o menos largo. Por ejemplo:
* Corto plazo: comprar un ordenador o viajar a un destino con un coste de vida más caro.
* Medio plazo (de 1 a 5 años): ahorrar para entrada para una casa.
* Largo plazo: la libertad financiera o jubilación.
Si debes dinero, saldar tus deudas debe ser tu prioridad número uno.
CLAVE 2: Gestión de las finanzas mensuales
Para tener una estrategia de inversión necesitas ahorrar (es decir que tengas más ingresos que gastos). Según los expertos, debemos aplicar la regla 50/30/20:
El 50% para las necesidades primarias (vivienda, comida).
El 30 % para necesidades personales (ropa, ocio).
El 20% para el ahorro.
Te aconsejo intentar reducir el 30% y añadir más porcentaje a tu capacidad de ahorro.
También necesitas crear un fondo de emergencia, que es una cantidad de dinero ahorrado que debes destinar a emergencias inesperadas. Si bien la cantidad del fondo de emergencia variará dependiendo del estilo de vida, los costos mensuales, las ingresos y las personas a cargo, etc. La regla básica consiste en apartar por lo menos el valor de tres a seis meses de gastos. Es decir, si gastas 1.000€ al mes, de media deberías tener un fondo de emergencia de entre 3.000 y 6.000€.
CLAVE 3: Estrategias financieras
Cuando ya tenemos ahorrado, hay que decidir dónde invertir el dinero para que trabaje y genere más beneficios.
Es importante recordar que todas las inversiones tienen un riesgo. Dependiendo de tu umbral al riesgo puedes usar una estrategia más conservadora o más arriesgada. A partir de lo que te explique debes informarte, asesorarte bien y actuar en función de tus necesidades. No te voy a decir dónde invertir, únicamente te explico que herramientas interesantes existen en el mercado.
También ten cuidado con los scams y aquellos gurus supuestamente profesionales que aparecen por las redes sociales.
Los nómadas diversificamos, eso significa que distribuimos el dinero en diferentes tipos de inversiones. Normalmente combinamos estrategias conservadoras con arriesgadas. Te explico cuáles:
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Son ideales para personas que quieren riesgo mínimo. Es una cuenta bancaria que te genera intereses por el dinero que tengas en ella y el dinero siempre está disponible, por eso es una excelente opción para depositar el fondo de emergencia. El interés depende de la situación financiera del momento pero los bancos que en la actualidad dan mayor interés son:
* En Europa tenemos Wise, Trade Republic, Revolut y Fredoom24.
Así es como los nómadas ganamos dinero pasivamente.
Inversiones en plataformas online
Ahora voy a hablarte de las inversiones que los nómadas hacen a través plataformas de internet. Y es que tiene sentido que si trabajan por internet, sus inversiones sean a través de la tecnología.
Criptomonedas
Cada vez más, los nómadas digitales optan por tener criptomonedas porque ofrecen flexibilidad y facilidad de acceso que difícilmente se encuentran en los sistemas financieros tradicionales. Utilizan criptomonedas tanto como estrategia de inversión (es decir, compran cripto y esperan que suba su valor), como para hacer transacciones económicas (recibir y enviar “dinero”) porque es una manera rápida, económica y más barata.
Recuerda que tener criptomonedas es una inversión volátil y si decides invertir, es bajo tu riesgo y responsabilidad.
Fondos de inversión y ETFs
Son herramientas financieras que te permiten invertir en diferentes empresas o instituciones a partir de un importe bajo de dinero. Al invertir en diferentes entidades, el riesgo no recae en una empresa, sino que se compensa con el resto.
Hay diferentes tipos según el riesgo que quieras asumir y son mundiales, por lo que puedes invertir en empresas de cualquier parte del mundo. Los fondos pueden ser liquidados con facilidad en caso que quieras venderlos (al precio actual del mercado).
El ETFs más conocido es el SP500, este índice bursátil se compone de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos y se valora de acuerdo a la capitalización de mercado de cada una de las empresas que la integran.
Muchos inversores ven los ETFs como una inversión periódica y a largo plazo. Invierten por ejemplo 100 dólares al mes durante 10 o 15 años. Lo interesante es que si necesitas liquidez, puedes vender de una manera rápida al precio de mercado.
Para invertir en ETFs necesitas darte de alta en una plataforma de inversión o en un banco que ofrezca el servicio. Algunas opciones son Revolut, Trade Republic y Fredoom24.
Acciones
Tener acciones de una empresa significa que compras una parte proporcional de la compañía. Puedes tener ser accionista de las empresas más importantes como Apple, Amazon, Tesla o Coca-Cola y muchas más. El valor de las acciones dependerá de los resultados de la misma y si hay beneficios, muchas de ellas ofrecen dividendos a los accionistas.
Bonos
Un bono del Estado es un tipo de inversión basada en deuda, en que le prestas dinero a un gobierno a cambio de una tasa de interés acordada y en un plazo que oscila entre los 2 a 5 años o más. Durante ese tiempo, tu cobrarás los intereses acordados, independientemente de si los tipos de interés suben o bajan.
Planes de jubilación
Es una estrategia de ahorro que te permite invertir dinero a largo plazo y lo recibes en el momento de la jubilación. Es interesante porque te permite hacer aportaciones mensuales y va generando intereses pero es una inversión a diez, veinte o treinta años vista.
Muchos nómadas en lugar de hacer un plan de jubilación, optan por invertir en ETFs a largo plazo.
REITs
Normalmente los nómadas no tenemos propiedades físicas, pero si es verdad que hay algunos que prefieren invertir en inmuebles para alquilar. Hoy en día hay empresas que se encargan de la gestión de los apartamentos sin necesidad que el dueño esté presente por lo que es una buena alternativa para diversificar.
También existe una inversión en bienes y raíces de manera no tradicional, sin comprar una casa o un apartamento. Puedes invertir en REITs (fideicomisos de inversión inmobiliaria) o a través de plataformas de crowdfunding inmobiliario, que te permiten ganar dinero de propiedades sin la necesidad de gestionarlas físicamente. Igual que las anteriores, es una inversión no tangible.
Oro
Para los viajeros permanentes no es práctico por el tema del transporte. Como alternativa tenemos la opción de invertir en ETFs que simulan el precio del oro.
Mi experiencia
La inflación afecta a nuestros ahorros de manera silenciosa porque aumentan los precios de los productos y servicios mientras que tus ahorros se mantienen por igual. Por eso más que nunca es importante en invertir nuestro dinero. Seguir una estrategia conservadora o arriesgada es una decisión muy personal pero lo importante es que tomes acción para no perder tus ahorros que tanto esfuerzo ha costado ganar. Así que, vamos a cuidar nuestros ahorros.
Un abrazo. Bibiana.
